中小微企业融资难问题对策建议
今年以来，在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻落实中央、省、市优化营商环境及促进民营中小微企业发展等相关政策措施，紧盯中心工作，着力解决中小微企业融资难题，止xx月末，全市中小微企业贷款余额xx亿元，较年初增加xx万元，占全市企业贷款的xx%，但中小微企业融资难的问题依然存在，金融“活水”作用发挥的还不够充分，现将问题产生原因和工作建议报告如下：
一、存在问题及原因
1.金融机构方面。一是受内部风险控制和管理，授信门槛较高。金融机构采取了各种措施，如制定金融机构资本金充足率、不良资产率等考核指标，实施信贷管理权限上收、贷款评审责任制等，形成对小微企业的“惜贷”和对大企业的“青睐”现象。二是银行放贷现实风险制约了放贷规模。银行放贷的风险由于小微企业信用度低而加大。三是银行信贷审批权限上收，影响了中小微企业获得信贷支持的灵活性、及时性。四是信贷产品创新不足。金融机构结合本地中小微企业推出的产品很少，使我市中小微企业获得贷款难度加大。
2.小微企业方面。一是经营不确定性影响银行放贷积极性。中小微企业大多因为规模小、固定资产少，应对市场风险能力弱，增加了投资预期的不确定性。二是企业规范程度低，合规审查通过性低。三是资产状况存在较大缺陷，担保措施落实难。
3.金融服务体系方面。一是没有专门服务机构。区域性的小贷公司等小型金融机构，规模小、发展不规范，不能真正面向中小微企业。而以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的小微企业的融资需求。二是融资渠道单一。直接融资方面，资本市场发育不完善。目前我市乃至平凉市，资本市场单一的结构层次，严重制约了资本市场效率和功能的发挥，造成了小微企业融资难的普遍现象。三是融资担保机构作用发挥不充分。缺乏为小微企业贷款服务的社会化资信评估、资产评估、投融资咨询、资产重组和改制、企业管理诊断等咨询机构。
二、解决中小微企业融资难的对策建议
1.金融机构方面。一是适时放宽准入
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