关于金融服务县域实体经济的调研报告
金融是国民经济的血脉，是地区核心竞争力的重要组成部分，是推动经济社会发展的重要力量。实体经济是地区发展的重要基础，是构建现代化产业体系的根基，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。2023年10月召开的中央金融工作会议，明确提出“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，走中国特色金融发展之路。近年来，X区围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大核心任务，为X高质量发展提供了有力金融支撑。同时，金融业服务实体经济成效仍不乐观，金融供给和实体经济需求还不能完全匹配等，影响了金融服务实体经济的效率和水平。2024年，X区人大财经委组成调研组，对X区金融服务实体经济工作进行专题调研，研究分析金融服务发展现状，针对服务实体经济方面存在的问题和困境，提出粗浅的对策建议，努力助推X经济社会高质量发展。
一、X区金融业的基本情况
X区作为中心城区在地方金融领域具有先天优势。目前基本形成银行、保险、证券、期货、创投、典当、融资租赁、小额贷款公司、融资性担保公司等各类金融机构并存的多元化金融组织体系。现有经批准或备案的驻区金融机构和金融组织108家，占全市比重超65％。包括银行业金融机构22家；保险业机构54家；证券期货业机构21家；融资性担保（再担保）公司3家，其中国有担保机构1家；典当行5家；融资租赁公司1家；小额贷款公司3家，其中农村小额贷款公司1家，科技小额贷款公司2家；农民资金互助合作社1家。
2020年以来，X区金融业增加值逐年提升，由93.85亿元跃升至2023年的119.4亿元，且近三年增速均高于地区GDP增速，对GDP增长起到正向拉动作用，占全区GDP比重保持在14％—15％左右。其中，2022年X区金融业增加值占全市38％，增长6.6％，拉动全区GDP增速1.0个百分点。2023年全年金融业增加值增长9.3％，金融业地位更加凸显。2024年受核算体系调整影响，加之银行利率持续下行保持低位区间，上半年X区金融业增加值完成52.9亿元，占全市金融业增加值35.58％，占全区所有GDP的20％左右。1－8月全区银行业利息净收入63.68亿，手续费佣金收入5.43亿，占全市的51.5％和61％。
二、主要做法和举措
（一）建立金融服务机制。X区成立金融服务专班，常态化开展政银企服务，保障重点项目资金需求。近三年，先后举办政银企对接会10余次，达成意向融资合作近160亿元，对实体经济实现“精准滴灌”，确保有效金融需求满足率达100％。配合市级设立2.3亿元风险补偿基金池，驻区金融机构先后推出“小微贷”“X”“助企成长贷”“园区保”等政银担合作产品，采取风险分担联动机制，为区内民营企业项目提供平均费率不高于1％的担保支持，打造高效便捷的金融服务体系。
（二）赋能区域资本市场发展。大力培植上市挂牌资源，推动优质企业主动对接资本市场。2024年出台《区政府关于鼓励和扶持企业上市的实施意见》，区级财政对上市企业配套奖补500万，全面调动企业上市积极性。现有拟上市后备重点企业22家，逐步形成围绕新医药、医疗器械、新材料和智能制造产业为重点的上市后备梯队。截至目前，全区上市挂牌企业数量及境内上市公司总市值全市排名第二（开发区第一），共有上市企业2家，分别为日出东方（上交所主板）和联瑞新材料（上交所科创板）；新三板挂牌企业2家，分别是盛世节能和苍梧物业（新三板基础层）；省股交中心挂牌企业102家。
（三）释放产业基金政策效应。X区出资设立的产业投资基金共5只，总规模25.2亿元，主要针对医药健康、智能装备、新材料等产业集群开展投资。其中，参与市级产业投资基金3只（“乡村振兴基金”“医药人才基金”“科创基金”，总规模12.2亿元），区级成立产业投资基金2只（“润海投资基金”，规模3亿元，“X高新科技基金”，规模10亿元），基金累计已投项目30个，投资金额5.91亿元，目前已返投X区1.09亿元。
（四）发展普惠金融利益大众。在服务中小微企业领域，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难、贷款贵问题。X区加强金融综合服务平台建设，已入驻55家金融机构，其中39家贷款机构，13家担保公司，3家金融租赁，累计注册企业突破1.8万家。通过金融综合服务平台为各类中小微企业累计授信1.37万笔，授信金额500.91亿元，线上金融需求满足率超80％。与16家银行合作开展信保基金业务。截至2024年9月份，累计在X区发放纯信用贷款12.86亿元，服务小微企业364家。
（五）加快发展科技金融。完善科技金融服务体系，设立科技金融专营机构，积极探索商标权、专利权、股权质押等多种担保方式运用，不断加强科技金融创新，以专业服务团队、高效审批流程、优惠贷款利率、多样担保方式，为科技型企业设计综合金融服务方案。推广应用“X”等各类金融产品，2024年已发放“X”“高企贷”贷款1.17亿元，知识产权质押融资产品5.9亿元。
（六）稳步发展农村金融。2020年开展脱贫人口小额信贷政策以来，围绕富民增收项目累计发放脱贫人口小额信贷228万元，带动51户低收入农户增收。2024年新增涉及贫困户小额贷款5笔，贷款金额21万元。近三年，X区政策性农业保险保费规模逐年递增，2022年，全年保费收入达2356万元，同比增长17.57％；2023年全年保费收入达2870万元，同比增长21.8％；2024年1—9月份保费收入3636万元。2024年前三季度农业保险密度达1085元／人，农业保险深度达1.69％，三大主粮作物农业保险覆盖率达94％，农业保险保障水平得到进一步提升。
（七）推动开发性金融服务重大项目。近年来，X区与X行入开展合作，合作项目涵盖城市基础设施、产业转型升级、农林水利、城市更新等多个领域为高铁片区开发、老旧小区改造和新能源光储充营一体化等项目累计授信达135.50亿元，最低贷款利率仅3.2％.2024年X区同国开行合作持续深化，新增合作项目3个，新增授信10.4亿元，分别为悟空智算产业园项目2个和瀛洲公司物流园项目。正在评审项目2个，预计授信12亿元。这些都充分发挥了开发性金融中长期投融资和综合金融服务优势，对X区企业发展和基础设施建设方面提供了有力支持。
（八）加强地方金融监管。金融监管就是化解金融风险，防止金融组织无序发展伤害实体经济和百姓利益。对纳入监管的12家地方金融组织，科学统筹分类监管。今年以来，协助省、市级对典当行、小贷公司开展明示客户融资年化综合成本政策评估，协助市级组织5家典当行、4家小贷公司上报各项税种的纳税信息，协助市级组织5家典当行参与市法院涉典当企业民事合规建设及诉源治理工作调研座谈会，督促新坝合信农民资金互助合作社尽快压降，稳妥推进逐步退出市场。
（九）防范化解非法集资金融风险。建立区级专项工作机构，完善打击和处置非法集资领域风险防范处置等专项机制。今年以来共开展315步行街消费者权益保护、515利群广场“与民同心为您守护”、615市民广场“守住钱袋子护好幸福家”等十余场集中宣传活动，共张贴、发放宣传手册3万余份，全面增强社会公众识别、防范、抵制非法集资的能力。完善“线上监管＋线下排查”监测预警机制，开展“解债类非法集资打击整治”“民间投融资机构涉非涉稳”等专项排查活动，努力将各类金融风险扼杀在萌芽阶段。区法院执行鹊桥担保涉及民生案款1300万元，在做好稳定风险评估的基础上在2天内发放完毕。推进非法集资案件审结，提高涉案资产处置效率，截至目前已将存量案件压降至
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